Occhio al Conto
Casa · Mutui
Calcolatore mutuo: non fermarti alla rata
La rata è solo il primo numero. Questo strumento mostra anche interessi complessivi, costi che hai inserito, rapporto tra finanziamento e valore della casa e impatto delle rate sul reddito mensile.
Occhio al Conto · strumento decisionale
Quanto pesa davvero il mutuo
Calcola la rata a tasso fisso, il costo complessivo noto e come cambia lo scenario se il TAN si muove di un punto.
Quanto mutuo puoi permetterti?
Non dipende soltanto dalla rata massima. Devi confrontare importo richiesto, valore della casa, reddito disponibile, altre rate, durata e costi iniziali. Il calcolatore mostra questi elementi separatamente: il risultato non è una promessa di approvazione della banca.
Come funziona il calcolo
La simulazione usa un piano mensile a rata costante e un TAN invariato per tutta la durata. Se il TAN è maggiore di zero, la rata viene calcolata con la formula finanziaria:
rata = capitale × tasso mensile ÷ [1 − (1 + tasso mensile)−numero rate]
Con TAN pari a zero, il capitale viene semplicemente diviso per il numero delle rate. Lo stress test ricalcola lo stesso mutuo con un TAN inferiore e superiore di un punto percentuale; non prevede l'andamento futuro dei tassi.
Perché non mostriamo un TAEG “stimato”
Il TAEG serve a confrontare il costo complessivo delle offerte, ma richiede costi e tempi di pagamento completi. Inserire solo qualche spesa iniziale non basta per ricostruirlo correttamente. Per questo OAC mostra separatamente il totale delle rate e i costi noti che hai inserito, senza trasformarli in un tasso apparentemente preciso.
Cosa controllare prima di decidere
- confronta il TAEG, non soltanto il TAN;
- leggi il PIES e verifica tutte le spese obbligatorie;
- considera imposte, notaio, assicurazioni e costi ricorrenti della casa;
- prova lo scenario con meno reddito o più spese, non solo quello ottimistico;
- chiedi all'intermediario il piano di ammortamento completo.
Domande frequenti sul calcolo del mutuo
Come si calcola la rata di un mutuo?
Con un piano a rata costante si usano capitale, tasso mensile e numero complessivo delle rate. Il calcolatore applica la formula mostrata sopra e mantiene invariato il TAN inserito.
Meglio ridurre la rata o la durata?
Una durata maggiore normalmente riduce la rata ma prolunga il pagamento degli interessi. Confronta sempre rata sostenibile, interessi totali e margine mensile residuo.
Il rapporto rata-reddito garantisce che il mutuo venga concesso?
No. È un indicatore di budget. La banca considera anche stabilità del reddito, altri impegni, valore dell'immobile, storia creditizia e proprie politiche.
Approfondimento ufficiale: Banca d'Italia, “Il mutuo ipotecario in parole semplici”.
Avvertenza
Il risultato è una simulazione educativa basata sui dati inseriti. Non è un preventivo, non include automaticamente tutti i costi e non indica se una banca concederà il finanziamento.